Wozu eine Anschlussfinanzierung?
Wenn die Zinsbindungsfrist eines Darlehens ausläuft, dann kann es durchaus sein, dass das Darlehen noch nicht komplett zurückbezahlt worden ist. Dies ist sogar mehr oder weniger der Regelfall. Denn meist läuft eine Baufinanzierung über 20 Jahre und länger, Zinsbindung kann aber häufig nur für die Dauer von 5 bis 15 Jahren vereinbart werden.
In diesem Fall kommt die sogenannte Anschlussfinanzierung ins Spiel: Mit ihr soll die bestehende Restschuld zurückgezahlt werden. Zu Beginn dieser zweiten Darlehensrückzahlphase können neue Konditionen ins Spiel kommen. Zumeist unterbreitet der Darlehensgeber dem Darlehensnehmer kurz vor Ende der Zinsbindung ein Angebot zur Anschlussfinanzierung.
Konditionen neu verhandeln
Der Übergang von der von Zinsbindung geprägten Rückzahlphase zur Anschlussfinanzierung kann ein entscheidender sein: Der Darlehensgeber unterbreitet neue Konditionen, aber auch der Darlehensnehmer hat die Gelegenheit, sich nach einem neuen Kreditgeber umzusehen. Auf diese Weise entsteht für ihn die Möglichkeit, günstigere Angebote wahrzunehmen und umzuschulden. Aus diesem Grunde ist der Zeitpunkt, zu dem die Notwendigkeit des Abschlusses einer Anschlussfinanzierung langsam näher rückt, ein guter, um einen Blick auf aktuelle Angebote auf dem Markt zu werfen. Sparen lassen sich hier schnell Beträge in Tausenderhöhe.
Kosten für den Wechsel einkalkulieren
Um erkennen zu können, ob das Angebot des alten Darlehengebers oder das eines Neuen bessere Konditionen bietet, dürfen die Wechselkosten nicht vernachlässigt werden. Jeder Wechsel ist mit einem gewissen Aufwand verbunden, der Kosten entstehen lässt. Hierzu zählen zum Beispiel Gebühren für einen Notar, für Grundbucheintragungen und ggf. Schätzgebühren. Nur wenn das Angebot des neuen Anbieters trotz dieser Kosten insgesamt besser abschneidet, ist es attraktiv.
Immer mehrere Angebote einholen
Um sich einen Marktüberblick zu verschaffen, ist es empfehlenswert, auch für die Anschlussfinanzierung mehrere Angebote von unterschiedlichen Anbietern einzuholen. Darlehensnehmer sollten sich dabei bewusst sein, dass sie, soweit sie bereits jahrelang zuverlässig das alte Darlehen abbezahlt haben, auch für andere Anbieter begehrte Kunden sind.
Angesichts des Sparpotenzials, das sich hierbei ergeben kann, sollten Verbraucher auch in Betracht ziehen, sich von unabhängigen Stellen erneut beraten zu lassen. Generell gilt in Sachen Anschlussfinanzierung, dass sich Darlehensnehmer genügend Zeit für eine Entscheidung nehmen sollten. Dieses geht allerdings nur dann, wenn man frühzeitig vor Ende der Zinsbindungsfrist das Heft selbst in die Hand nimmt.
